TBSZ számlát ma Magyarországon banknál és befektetési brókernél mint például az XTB egyaránt nyithatsz, a legjobb választást pedig három dolog dönti el: a díjak, az elérhető eszközök köre és a platform használhatósága. A tartós befektetési számla (TBSZ) ugyanis nem termék, hanem adókedvezményes számlakeret, így ugyanaz a szabály minden szolgáltatónál érvényes - a különbség a költségekben és abban van, mibe fektethetsz be rajta. Ha még a működés érdekel, előbb nézd meg, hogyan működik a TBSZ számla. Ha viszont már a döntésnél tartasz, ez a cikk végigvezet a választás szempontjain.
TBSZ számlát ma Magyarországon banknál és befektetési brókernél mint például az XTB egyaránt nyithatsz, a legjobb választást pedig három dolog dönti el: a díjak, az elérhető eszközök köre és a platform használhatósága. A tartós befektetési számla (TBSZ) ugyanis nem termék, hanem adókedvezményes számlakeret, így ugyanaz a szabály minden szolgáltatónál érvényes - a különbség a költségekben és abban van, mibe fektethetsz be rajta. Ha még a működés érdekel, előbb nézd meg, hogyan működik a TBSZ számla. Ha viszont már a döntésnél tartasz, ez a cikk végigvezet a választás szempontjain.
A lényeg röviden:
- Hol nyithatsz TBSZ-t: banknál vagy brókernél; a bróker jellemzően szélesebb részvény- és ETF-kínálatot ad.
- Mitől lesz jó egy TBSZ számla: alacsony (vagy nulla) számlavezetési díj, alacsony kereskedési jutalék, bő eszközkínálat, jól használható platform.
- Miért számít az adóelőny: a gyűjtőévet követő 5. év után a hozamod a jelenleg hatályos szabályozás szerint mentesülhet a személyi jövedelemadó alól. Kinek éri meg: a hosszú távú, türelmes befektetőnek, aki éveken át bent tudja tartani a pénzét.
- Legjobb TBSZ számla: nincs egyetlen "legjobb", de a díjak és a kínálat összevetésével kiválaszthatod a hozzád illőt.
Hol nyithatsz ma TBSZ számlát Magyarországon?
TBSZ számlát Magyarországon kétféle szolgáltatónál nyithatsz: banknál és befektetési brókernél (értékpapír-szolgáltatónál). Mindkettő ugyanazt a törvényi keretet kínálja, hiszen a TBSZ szabályait a személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. törvény 67/B.
paragrafusa rögzíti. A különbség nem a jogi keretben, hanem a szolgáltatásban van.
A bankoknál a TBSZ gyakran a meglévő folyószámládhoz kapcsolódik, és a kínálat sok esetben állampapírra, banki alapokra vagy szűkebb értékpapír-körre koncentrál. Ez kényelmes lehet, ha mindent egy helyen szeretnél tartani, de korlátozhatja, hogy pontosan mibe fektethetsz be.
A brókereknél a TBSZ jellemzően szélesebb piaci hozzáférést ad: nemzetközi részvényeket és ETF-eket is elérhetsz, gyakran alacsonyabb kereskedési költséggel. Ha a célod a hosszú távú, részvény- vagy ETF-alapú építkezés, a bróker általában több mozgásteret hagy. Ugyanazt a TBSZ-t tehát több helyen is megnyithatod - a kérdés az, melyik szolgáltató feltételei illenek a terveidhez.
Fontos, hogy egy naptári évben egy szolgáltatónál egy TBSZ számlát nyithatsz, de több szolgáltatónál párhuzamosan is lehet TBSZ-ed. A választás tehát nem visszafordíthatatlan: idővel akár több számlád is futhat, külön lekötési idővel.
❓ Tudtad? A TBSZ-en belül a szolgáltató kínálatától függ, mibe fektethetsz. Ugyanaz az adókedvezmény jár egy szűk állampapír-kínálatra és egy több ezer részvényt és ETF-et elérhetővé tevő platformra is, ezért a szolgáltató kínálata a valódi különbség. Érdemes tehát nem csak a "TBSZ-e van-e", hanem a "mit tudok rajta venni" kérdést is feltenni.
Mitől lesz jó egy TBSZ számla?
Egy jó TBSZ számlát hat szempont dönt el, és ezek jórészt a költségekről és a kínálatról szólnak, nem magáról az adókedvezményről. Az adóelőny minden szolgáltatónál azonos, így a szolgáltatók között a díjakban, az elérhető eszközökben és a használhatóságban van a valódi különbség. Mielőtt döntesz, ezt a hat pontot érdemes végignézned:
- Számlanyitási és számlavezetési díj: a legjobb TBSZ számla itt nullához közelít. Nézd meg, van-e belépési költség, és fizetsz-e havi vagy éves számlavezetési díjat, mert ez évek alatt sokat számít.
- Kereskedési jutalék részvényre és ETF-re: a jutalék közvetlenül csökkenti a hozamodat. A jutalékmentes vagy alacsony jutalékú részvény- és ETF-kereskedés hosszú távon jelentős különbséget hoz.
- Elérhető eszközök köre: a TBSZ számla akkor jó, ha azt is meg tudod rajta venni, amit szeretnél. Ellenőrizd, hogy elérhetők-e a nemzetközi részvények és ETF-ek, nem csak
- egy szűk hazai kínálat.
- Platform és app használhatósága: a hosszú távú befektetéshez átlátható felület kell. Egy jól használható app segít követni a portfóliódat és tudatos döntéseket hozni.
- Devizakezelés és konverzió: ha külföldi részvényt vagy ETF-et veszel, a devizaváltás költsége is része a képnek. A kedvezőtlen konverziós díj elviheti a jutalékmegtakarítás egy részét.
- Hordozhatóság (szolgáltatóváltás): a jelenleg hatályos szabályozás szerint a teljes TBSZ-állomány átvihető másik szolgáltatóhoz az adóelőny elvesztése nélkül. Ez azt jelenti, hogy nem ragadsz be, ha később jobb feltételeket találsz.
Ha ezt a hat szempontot egymás mellé teszed, gyorsan kiderül, melyik számla illik a terveidhez. A konkrét ajánlatok díjait és kínálatát egy helyen is átnézheted: hasonlítsd össze a TBSZ ajánlatokat.
Miért számít az adóelőny a TBSZ-en?
A TBSZ fő előnye, hogy a gyűjtőévet követő 5. év letelte után a hozamod a jelenleg hatályos szabályozás szerint mentesülhet a személyi jövedelemadó alól. A tőkejövedelmek általános SZJA-kulcsa jelenleg 15%, így az adóelőny éppen ezt a terhet csökkentheti idővel - de csak akkor, ha kivárod a lekötési időszakot.
Az adózás lépcsőzetes, és a tartás hosszához igazodik. A NAV tájékoztatása szerint a lépcsők jelenleg így néznek ki:
- Gyűjtőévet követő 3 éven belül: a hozamra az általános teher vonatkozik, a 2024. december 31. után nyitott számláknál 15% SZJA mellett 13% szociális hozzájárulási adó is felmerülhet, ami akár 28%-os terhet jelenthet.
- A 3. év letelte után: kedvezményes sáv nyílik, a hozam 10% SZJA és 8% szocho mellett vehető ki.
- A teljes 5. lekötési év után: a feltételek teljesülése esetén a hozam mentesülhet a személyi jövedelemadó alól.
Ez az oka annak, hogy a TBSZ-nél az idő a legfontosabb tényező, és nem az, hogy melyik szolgáltatónál nyitod meg. Az adóelőny nem garancia, hanem feltételhez kötött lehetőség, amely idő előtti hozzáférésnél csökkenhet vagy elveszhet. Ha látni szeretnéd, mekkora különbséget jelenthet ez a gyakorlatban, számold ki egy TBSZ kalkulátorral.
Hogyan fektethetsz be adómentesen hosszú távon?
Adómentes hozamhoz a TBSZ-en két dolog kell: legalább 5 év tartás és a gyűjtőévhez kötött befizetés. A gyűjtőév az a naptári év, amelyben megnyitod a számlát és pénzt helyezel rá; a jelenleg hatályos szabályozás szerint ehhez legalább 25 000 Ft szükséges. A rákövetkező évtől már nem fizetsz be újra, csak tartod és kezeled a befektetésed.
A TBSZ önmagában nem befektetési stratégia, hanem adó- és számlakeret. A tényleges eredmény azon múlik, mibe teszed a pénzed a kereten belül. Ezért a klasszikus alapelvek itt is érvényesek: a diverzifikáció, a tudatosan megválasztott időtáv és a portfólió rendszeres felülvizsgálata. A hosszú távú, adóhatékony építkezéshez sokan részvényeket és ETF-eket tartanak a TBSZ-en, mert ezek jól illeszkednek a több évre tervező szemlélethez.
A rendszeresség is sokat segít. Bár a TBSZ-re csak a gyűjtőévben fizethetsz be, évente nyithatsz egy új TBSZ-t, így a következő évi megtakarításodat is adókedvezménnyel fektetheted be, külön lekötési idővel. Ezzel gyakorlatilag egy több éven át gördülő, adóhatékony megtakarítási rendszert építhetsz fel.
⚠️ Figyelem A TBSZ adóelőnye az időhöz kötött. Ha a gyűjtőévet követő 3 éven belül feltöröd a számlát, a hozamra az általános, magasabb teher vonatkozik, tehát elveszíted a kedvezményt. Részleges kivétre a jelenleg hatályos szabályozás szerint csak a 3. év letelte után van mód, előtte csak a teljes számla törhető fel. A befektetési kockázat is megmarad: a mögöttes eszközök értéke csökkenhet is.
Miért lehet jó választás a TBSZ az XTB-nél?
Az XTB TBSZ számláján 0% jutalékkal kereskedhetsz részvényekkel és ETF-ekkel, már 25 000 Ft-tól indulhatsz, a számlanyitás és a számlavezetés pedig díjmentes. Ez a három tényező pontosan azokra a szempontokra válaszol, amelyek a szolgáltatók között a legnagyobb különbséget jelentik: a díjakra, a jutalékra és a belépési küszöbre.
A kínálat és a használhatóság is a hosszú távú befektetőt szolgálja. A TBSZ-t ugyanabban az appban kezelheted, ahol egyébként is kereskedsz, széles nemzetközi részvény- és ETF-kínálatból választhatsz, a portfóliódat pedig bármikor szabadon átrendezheted a számlán belül anélkül, hogy elveszítenéd az adókedvezményt. Ha már van TBSZ-ed
máshol, a jelenleg hatályos szabályozás szerint az állományt áthelyezheted az adóelőny megtartásával.
Az XTB díjnyertes, nemzetközileg elismert felügyeletek által szabályozott bróker, több mint 20 éves piaci tapasztalattal és több millió befektetővel. A TBSZ pedig magyar megtakarítási forma, amelyet az XTB a hazai szabályozáshoz igazítva kínál.
Ha készen állsz a döntésre, nyisd meg a TBSZ számládat az XTB-nél néhány perc alatt, és a részvényeid meg ETF-eid kiválasztása után az adóelőnyről már az idő gondoskodik.
FAQ
TBSZ számlát Magyarországon banknál és befektetési brókernél nyithatsz, mint például az XTB. A jogi keret mindenhol azonos, a szolgáltatók a díjakban és az elérhető eszközök körében térnek el egymástól.
Nincs egyetlen "legjobb" TBSZ számla mindenkinek, de a választást leszűkítheted néhány szemponttal: alacsony számlavezetési díj, alacsony vagy nulla kereskedési jutalék részvényre és ETF-re, széles eszközkínálat és jól használható platform. Az a legjobb TBSZ számla, amelyik ezekben a te terveidhez illik.
A TBSZ a tartós befektetési számla rövidítése: egy adókedvezményes számlakeret, amelyen részvényeket, ETF-eket és más értékpapírokat tarthatsz. A hozam a feltételek teljesülése esetén, hosszú tartás után kedvezőbben adózhat.
A gyűjtőévet követő 5. év végén a lekötési időszak lezárul, és a jelenleg hatályos szabályozás szerint a hozam mentesülhet a személyi jövedelemadó alól. Ezután dönthetsz úgy, hogy kiveszed a pénzed, vagy hogy folytatod a befektetést, akár egy új TBSZ-en.
Az XTB-nél a TBSZ számla nyitása és vezetése díjmentes, a részvényekkel és ETF-ekkel pedig 0% jutalékkal kereskedhetsz. A devizaváltás és az egyéb feltételek a mindenkori díjszabás szerint alakulnak.
Igen. Egy szolgáltatónál naptári évente egy TBSZ számlát nyithatsz, de több szolgáltatónál párhuzamosan is lehet TBSZ-ed, és évről évre nyithatsz újat, külön lekötési idővel.
A TBSZ-en elérhető adóelőny a jelenleg hatályos szabályozástól (1995. évi CXVII. törvény, valamint a NAV mindenkori tájékoztatói) függ, és a feltételek teljesüléséhez kötött. Az idő előtti hozzáférés csökkentheti vagy megszüntetheti az adóelőnyt. A befektetés kockázattal jár, a befektetett tőke egy része vagy egésze elveszhet. Ez a tájékoztatás nem minősül adótanácsadásnak vagy befektetési ajánlásnak.
Ezen tartalmat az XTB S.A. készítette, amelynek székhelye Varsóban található a következő címen, Prosta 67, 00-838 Varsó, Lengyelország (KRS szám: 0000217580), és a lengyel pénzügyi hatóság (KNF) felügyeli (sz. DDM-M-4021-57-1/2005). Ezen tartalom a 2014/65/EU irányelvének, ami az Európai Parlament és a Tanács 2014. május 15-i határozata a pénzügyi eszközök piacairól , 24. cikkének (3) bekezdése , valamint a 2002/92 / EK irányelv és a 2011/61 / EU irányelv (MiFID II) szerint marketingkommunikációnak minősül, továbbá nem minősül befektetési tanácsadásnak vagy befektetési kutatásnak. A marketingkommunikáció nem befektetési ajánlás vagy információ, amely befektetési stratégiát javasol a következő rendeleteknek megfelelően, Az Európai Parlament és a Tanács 596/2014 / EU rendelete (2014. április 16.) a piaci visszaélésekről (a piaci visszaélésekről szóló rendelet), valamint a 2003/6 / EK európai parlamenti és tanácsi irányelv és a 2003/124 / EK bizottsági irányelvek hatályon kívül helyezéséről / EK, 2003/125 / EK és 2004/72 / EK, valamint az (EU) 2016/958 bizottsági felhatalmazáson alapuló rendelet (2016. március 9.) az 596/2014 / EU európai parlamenti és tanácsi rendeletnek a szabályozási technikai szabályozás tekintetében történő kiegészítéséről a befektetési ajánlások vagy a befektetési stratégiát javasló vagy javasló egyéb információk objektív bemutatására, valamint az egyes érdekek vagy összeférhetetlenség utáni jelek nyilvánosságra hozatalának technikai szabályaira vonatkozó szabványok vagy egyéb tanácsadás, ideértve a befektetési tanácsadást is, az A pénzügyi eszközök kereskedelméről szóló, 2005. július 29-i törvény (azaz a 2019. évi Lap, módosított 875 tétel). Ezen marketingkommunikáció a legnagyobb gondossággal, tárgyilagossággal készült, bemutatja azokat a tényeket, amelyek a szerző számára a készítés időpontjában ismertek voltak , valamint mindenféle értékelési elemtől mentes. A marketingkommunikáció az Ügyfél igényeinek, az egyéni pénzügyi helyzetének figyelembevétele nélkül készül, és semmilyen módon nem terjeszt elő befektetési stratégiát. A marketingkommunikáció nem minősül semmilyen pénzügyi eszköz eladási, felajánlási, feliratkozási, vásárlási felhívásának, hirdetésének vagy promóciójának. Az XTB S.A. nem vállal felelősséget az Ügyfél ezen marketingkommunikációban foglalt információk alapján tett cselekedeteiért vagy mulasztásaiért, különösen a pénzügyi eszközök megszerzéséért vagy elidegenítéséért. Abban az esetben, ha a marketingkommunikáció bármilyen információt tartalmaz az abban megjelölt pénzügyi eszközökkel kapcsolatos eredményekről, azok nem jelentenek garanciát vagy előrejelzést a jövőbeli eredményekkel kapcsolatban.